技术帖：XTransfer账户优势解读

司马移Ellie

关注大家关心的，研究了一些技术性知道，解琐最近刷屏的XTransfer。

XTransfer为哪些企业开户？
中国大陆有进出口权的境内公司，香港注册的公司。
英国公司、塞舌尔这类公司目前是不能开的，XTransfer是遵守反洗钱政策的。新加坡公司也不可以。选择香港是因为人民币结汇用的是最新的电商支持政策，以电商的名义结汇。

XTransfer开的是什么账户呢？
同时开通4个账户：美国本土的Community Federal Savings Bank账户，欧洲本土收款的Currency Cloud，星展香港和花旗香港的账户。

美国本地账户和欧洲本地账户的名字对大家来说可能有点陌生，在此科普一下。
美国的Community Federal Savings Bank (CFSB)属于Community Bank，社区银行，是一类银行的统称。历史比较久了，2001年就成立了。

美国的商业银行大体分为5个层次，按经营规模由大到小依次是：1）跨国银行，2）全国性银行，3）超级区域性银行，4）区域性银行，5）社区银行。
社区银行是对资产总额小于10亿美元的小型商业银行的统称。这类银行有两个基本特点，一是规模小，二是商业银行。社区银行由于规模小，分支机构也少，2002 年平均为3.4个（含总行），最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。”
总结下来：Community Federal Savings Bank (CFSB) 是美国正规商业银行，只是规模小点。

欧洲收款的Currency Cloud是一家英国的跨境支付平台，成立于2012。
https://www.forbes.com网站的一篇文章是这样介绍Currency Cloud的：你无法用Currency Cloud上网，也无法使用Currency Cloud跨境转移资金。Currency Cloud的作用类似于内置的英特尔CPU，帮助需要在全球范围内开展业务的公司实现多币种收款和支付功能。


XTransfer账户有哪些功能呢？
可以提现，提现到同名的公司账户，或公司法人个人账户（受5万结汇额度的限制）。
可以转账，比如付货款给合作方。
可以结汇，结汇到公司法人个人账户。
基于外汇管制，提现到法人个人账户的可操作性不大，更可能是结汇到公司法人个人账户。


XTransfer的费用如何收取？
单笔收取0.2%的入账手续费，美国账户20美金封顶，欧洲地区15欧元封顶。如果结汇，结汇的手续费是0.4%。出账的话，单笔10美金起，同样的封顶金额。


所以XTransfer账户的作用总结下来：

1）        可为国内公司开立境外账户，快速收款，保证交易周期和安全性；同时可以将国内公司在境外收的美金直接结汇到法人个人账户。
2）        可为香港公司开立账户，用于外币收款，也可以直接将公司账户里的外币结汇到国内个人账户，不用再经其他周折。
3）   可以直接将收款账户的外币结汇成人民币，无需借助其他渠道。

可以说很强大了，迄今为止没有任何一种账户既能用于国内公司收款，还可以直接转外币换成人民币，转到法人人个人账户。打破这一税务合规的大忌。


提示几个风险点：

首先是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易，20万的跨境款项划转，和50万的境内款项划转都在向中国人民银行上报的范围。人行也不可能每天盯着。但除非你能保证一生清白，别有事情落到你头上，不然很可能是埋了颗定时炸弹。

其次是结汇到法人个人账户，金税三期的系统中，公司的股东和法人账户是重点监控对象；

此外，XTransfer账户也是金融账户，开户时同样要向银行填报账户持有人或公司实际控制人的税号，税务居民所属地等所有CRS背景下要求提供的信息，也同样存在着消级非金融和积极非金融的属性，并不能帮你规避境外离岸账户要被交换这一事实。

司马移Ellie

司马移Ellie 2012年6月入行从业至今，专注于研究国际国内税收法案，分享最新动态；
提供境外公司注册、开户等境外税收筹划服务。
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