银行关于NRA和OSA离岸账户的最新限制

Emily-司马移

上周五的时候，渣打银行的客户经理发来消息，说银行被禁止开立NRA账户了。可能在用这类账户的各位比较熟悉。

最初这类账户是为境外公司开立的，比如你在香港注册的公司，BVI注册的公司诸如此类。最开始的时候，没有那么严格的反洗钱审查，没有CRS反避税，银行审核的时候也没有很严格，即使涉及敏感产品，敏感国家，国内没有实体公司，账户也都开了。

但是现在，在反避税反洗钱形式越来越严格的情况下， 国家出了最新政策，直接涉及NRA和OSA的政策，离得最近的，一个是中国银保监会2019年2月21日对外发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，一个是2019年12月30日又发布的《中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》。

所以银行很快开始了行动。目前这类账户的影响是：

针对NRA账户，以后要“收集审查合同、发票、运输单据，并对单据要素进行监控名单筛查”才能办理结算业务；并“暂停办理ＮＲＡ客户预付、预收货款汇款业务”。

针对ＮＲＡ、ＦＴＮ、ＯＳＡ三类账户，不能直接收款了，需要提交合同、发票、报关单、运输单据等资料进行合规审核和监控名单筛查后，汇入款项才能解付入账，障碍又多了一道。

如果大家已经在账户使用上遇到了麻烦，原因就在这里了。