2020年盛世咨询全面盘点香港银行开户被拒原因、账户被关...

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最近，大量恒生账户被关闭，许多香港公司都感到困惑，致电恒生客服询问银行为什么刚刚给出解释：由于银行的行政原因。但许多客户不明白为什么要关闭账户。对于那些拥有香港公司和习惯使用香港银行账户的中国老板来说，可谓是“水深火热”的一年。
不管是已经使用了十年多、四年还是五年，还是在香港刚刚开通的银行账户，一旦你不注意账户，它就会被冻结，无法收到付款，甚至无法登录网上银行。一旦银行发出通知，账户将被关闭，不再使用！现在，新注册的香港公司由于要求高、成本高、时间长、拒收概率高，很难在香港银行开户。好难！苦不堪言、不知所措的许多老板们一头雾水。盛世咨询现为您全面大盘点：香港银行开户被拒原因、账户被关闭的主要原因有哪些？？

1. 香港银行开户被拒原因
其实，自2012年4月1日起，《打击洗钱条例》在香港生效，香港和其他很多国家和地区一样，逐步开始加强了对金融机构的尽职调查。
2018年3月起，香港金管局连续修订和发布了，多份关于反恐、反洗钱的官方行动文件，任何涉嫌的香港银行等金融机构的相关处罚、银行交易检查和监察、可疑交易举报等等方面，可见，2018年，香港政府对于本地金融机构的监管和监察力度前所未有的强势。
今年，对于香港金融机构的交易监察，成为实实在在的日常行动，香港的高级警司会介入香港银行的交易数据，进行监察，一旦发现任何涉嫌交易，银行就有可能被罚款。

而今年香港的金融机构监管，有以下三大特点：
一. 审查过程严
香港许多的银行都纷纷设立的专门的审查部门，在香港银行申请开户，无论是银行内部的审查，还是金融管理专员，对于银行账户的持有人资料，进行了更加严格的审核。
比如，开户公司提供的业务往来证明文件中的海运提单Bill of lading，银行审核人员可能会用每一份的运单号在海运公司官网进行查核，以确定真实性。
二. 波及范围广
一旦某个银行账户涉嫌洗钱或者出现涉税问题，与这个账户有交易往来的账户，都有被关闭的可能，这种情况同样也出现在内地银行对离岸账户的审查中。
比如，A公司与欧洲的B客户有业务往来，B客户在中国有许多供应商，B客户其中一个中国供应商涉嫌洗钱，则A公司的银行账户也会被强制关闭，即使A公司完全没有任何涉嫌洗钱等问题。
三. 打击力度大
盛世咨询在之前的文章中汇总过，从2012年到2019年全世界多家银行因为涉嫌洗钱、与敏感地区交易等问题，被处于数十亿美金的巨额罚单。
近几年，在香港，也有多家银行被处以数百万港币的罚款。银行等金融机构，为了配合政府打击洗钱和恐怖分子资金，在真金白银罚款的罚款面前，银行也不得不想尽办法规避风险。
近几年，被香港金管局罚款的部分机构，如下：
l 印度国家银行香港分行，被罚款750万港币；
l 上海商业银行有限公司，被罚款500万港元；
l Coutts & Co AG, Hong Kong Branch，被罚款700万罚款；

2. 账户被关闭的主要原因有哪些
一.地下钱庄惹上的“祸害”
近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。
仅2018年5月到12月，半年间，国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》，公开了超过100例被查处和罚款的，非法资金转移、逃汇案、非法结汇案件等，涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。
再加上，2018年9月6日开始，香港已经开始与中国内地，进行涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户，浮出水面，一家被查出，多家公司受牵连！
过去，香港没有外汇管制、公司维护很简单、税率低，有香港银行账户的老板们用起来非常得心应手。但是，因为管理宽松，老板们也容易放松警惕。
因为外汇转入转出方便，有不少老板，把自己的香港账户给朋友做代收代付，或者自己也找过地下钱庄转移过资金，无论直接、间接、还是有几层关系的距离，一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金，你的香港银行账户，就岌岌可危了！

二. 税务问题沾上的“嫌疑”
一个实际上违法违规，却有不少人做的事：
过去十多年，中国人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）
过去没有被查到，都是“幸运”本人，但现在，香港税局的税务稽查、账户信息也通过CRS被交换到中国国家税务总局，这样“自由自在”的日子，已经一去不复返！
无论过去，中国老板们是，不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查，还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上，你——作为公司的董事和主要控制人，所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。
也别侥幸的以为税务查不到，只要税务稽查，香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件，白字黑字。
三. 敏感地区背上的“黑锅”
香港银行，之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛，其中一个重要的原因就是：从2012年以来，全世界多家主要银行，因为违反反洗钱和制裁法，涉嫌帮助账户持有人避税等问题，被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款，处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额，全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊！
全世界的银行，为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢？不得不提一提，美元在全世界金融系统中的重要性！
二战后，许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩，全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期，全球贸易中90%以上贸易以美元结算，有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点，美国就可以通过美元控制全球的经济。
所以，凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家（比如俄罗斯、中东部分国家等），只要全世界的银行与这些国家有业务往来，就有可能被美国以美元为要挟，或者处罚，银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。
由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。
四. 成为涉嫌行贿受贿的“池鱼”
仅2018年一年里，香港廉政公署查处了数个与银行开户、银行服务等有关的行贿受贿案件。一旦被举报，香港廉政公署必查，涉案的香港银行职员、甚至高管、中国内地居民等，都会被依法起诉，甚至判刑。
由于个别香港银行职员受贿，在银行开户等服务上给客户提供“特殊优待”，很有可能在资料审核上，也会“放水”，所以被这些银行经理审核成功开到账户的，有可能就是风险较高的账户，而这一的历史资料查起来耗时、耗钱，为了降低风险，银行很有可能考虑将违法的银行职员所开立的账户，强制关闭！
五. 虚假资料埋下的“隐患”
香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长，不是要提供“挖地三尺”的个人资料，就是要硬着头皮买银行的理财产品，香港银行开户好难！有不少中国老板也许难以理解，“我公司去香港银行开户，给银行带来生意，为什么被银行如此刁难？！”
因为开户困难，就出现了一些，号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员，这个“做”其实就是造假，提供虚假资料给银行。2018年初几个月，有一定的几率，有可能申请开户时，蒙混过关，险象环生。
六. 还有一些其他重要细节，不容忽视！
在当前不容乐观的经济形势下，创业艰难、守业不易！
盛世咨询，友情提示各位老板们，请不要认为一旦开到了香港银行账户，就可以万事大吉，随意使用。因为，一旦触碰到银行风险控制的“红线”，不管使用了多久的银行账户，资金往来金额有多大，都有可能被银行强制关闭。
最后，重要提醒！
如果您的香港银行账户被冻结，千万不要试图通过“塞钱”、“给好处”、贿赂香港银行职员，解冻账户，会被银行举报，被香港廉政公署起诉！
以下细节，再多看看：
如果香港公司确实需要换汇到国内公司。比较安全的操作如下： 1.找有牌照大型的财务公司换汇（相对于地下钱庄和换汇公司相对安全）， 2.找进口公司换汇（尽量找同种业务性质或者贸易类的公司）。 3.找朋友公司（可能朋友公司刚好需要外币）。 4.国内公司账户开通收取外币功能。 5.每个月都活跃下银行账户（如果长期不动用银行账户，银行也会作为无效客户进行账户关闭） 6.尽量避免收取来自高风险国家或者制裁国家的款项。 7.不要连续拖欠银行3个月的款项。
8. 远离地下钱庄，不与高危、敏感国家/地区交易，避免与个人账户交易；
9. 尽量不随意把账户借给他人，代收代付；
10. 保存好香港公司业务单据，及时做账审计报税（由香港核数师，也就是审计师出具审计报告）；
11. 平时，保持账户足够的资金，满足银行存款要求，保持合理的使用频率，最好每个月进出流水，避免资金快进快出；
12. 如果收到银行调查信件，第一时间回复，及时更新账户持有人的地址和联系方式。