快银网络：第三方支付依托创新业务开拓市场

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　随着支付市场被逐渐细分，行业竞争更加趋于“白热化”。为了更好地抢占市场，创新的支付渠道和方式不断涌现。

　　支付宝、财付通等企业依托大型电子商务网站，稳占电子商务市场，而易宝支付、汇付天下等则立足行业，做行业支付专家。

　　除了金额相对较大的实物网购，现在，腾讯财付通、盛大盛付通、网易网易宝、易宝支付等多个第三方支付公司开始针对虚拟商品推出“微支付”平台，布局网游、手机网购、手机应用等微支付市场。

　　区别于一般支付，微支付用户在处理几角至几元的小额付款时，不需要反复认证银行或资金账户等繁琐过程，只要输入注册账号和密码即可。

　　此外，在第三方支付企业所提供的众多差异化服务当中，移动支付无疑是亮点。

　　数据研究公司IDC最新报告显示：2017年全球移动支付金额将突破 1万亿美元。易观智库也发布预测，估计2015年中国移动支付市场的交易规模将达到7123亿元人民币。原因很简单，易观方面认为，“2012年随着支付标准的统一，以及以招行银行为代表的银行金融机构的加入有望推动手机近场支付的发展。”

　　关于移动支付最新的消息是，手机跨行转账业务不再由商业银行“独家经营”，第三方支付平台也参与到竞争中来。

　　支付宝手机客户端日前推出转账到银行卡功能，目前免费转账额度为单笔或每天5万元，这个免费额度足以满足普通用户日常的转账需求。

　　支付宝方面介绍，目前手机版转账到银行卡服务合作银行数已经达到近120家，其中工行、农行、中行、建行、招行、光大、杭州银行等银行支持2小时快速到账。

　　相比银行而言，第三方支付显得年轻而有活力。快捷支付、移动支付等创新应用不断，第三方支付也正在深入挖掘基金、保险、航空、教育等细分领域的支付需求。

　　以基金为例，汇付天下、通联支付、银联电子、易宝支付、支付宝、财付通、快钱等多家公司都已获得证监会颁发的基金第三方支付许可证。

　　在保险领域，快钱早在2009年就率先进入保险行业，目前已与人保、国寿、平安、太保、泰康、阳光、太平等30多家险企达成战略合作，全面覆盖财、寿险企业的电子商务业务。通联支付也看好保险市场，综合了传统银行卡受理、代扣代付、移动POS支付、电话支付及增值服务产品等多项支付服务。此外，财付通与泰康、平安、国寿、阳光等多家保险公司达成合作，实现委托保费收款、委托代付等金融服务。

　　更为重要的创新还有，第三方支付企业利用积累的数据优势，开展信用支付业务。

　　前不久，阿里巴巴涉足“信用支付”的消息，在业内引起强烈反响。据了解，阿里巴巴的这项全新产品将与银行进行合作，5月率先在浙江和湖南两省推出，目前仅对手机和平板等无线移动终端开放。阿里金融通过对淘宝天猫买家的数据分析，如购买习惯、手机号码使用时间、年龄、性别等，给实名买家1元至5000元的信用支付额度，买家在手机支付时可使用该信用支付额度购物，最长可拥有38天的免息期。

　　在此模式下，阿里金融通过数据来确定买家的信用支付额度，银行通过支付宝来授信，阿里担保(阿里巴巴在重庆成立的商诚担保公司)为买家的“信用支付”提供担保。如果一个月后买家还不还钱，阿里担保会先垫付费用。之后，阿里金融则会向买家催收，通过短信通知、语音催收、人工催收和安排上门等方式。如果上门催收不成功，满一年后，这笔坏账会进行核销，该名客户的淘宝和支付宝账户也会被注销。

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